Há mais de 14 anos o Gabriel Dias ensina sobre cartão de crédito, milhas aéreas, salas VIP e viagens. E nesse conteúdo ele responde as principais dúvidas para você que está querendo se aprofundar mais e passar a usufruir de dezenas de benefícios.

1- Qual é o melhor cartão de crédito?

Qual é o melhor cartão de crédito? Essa pergunta pode parecer simples, mas não é. O melhor cartão de crédito vai depender do seu objetivo. Tem o melhor para ganhar milhas aéreas, o melhor para usar salas VIP, o melhor para usar no exterior, o melhor para ter benefícios no dia a dia, o melhor para seguro viagem, o melhor para emitir passagens áreas em viagens internacionais e por aí vai.

O melhor para você não necessariamente é o melhor para mim. Por isso, eu sempre digo que cartão de crédito é perfil. Você precisa:

• Definir os seus objetivos;
• Entender os benefícios de cada cartão.

Atualmente, os meus 7 principais cartões de crédito são:

• BRB DUX Visa Infinite;
• Bradesco Aeternum Visa Infinite;
• Santander Unlimited Visa Infinite;
• Unicred Visa Infinite
• Santander AAdvantage Mastercard Black;
• Itaú Azul Visa Infinite;
• C6 Carbon Mastercard Black.

2- Cartão de crédito sem anuidade: bom ou ruim?

Ruim! Parece contraditório, né? Eu vou te explicar a lógica: os cartões sem anuidade são ruins. São cartões praticamente sem benefícios e muitas vezes sequer acumulam pontos ou geram cashback (dinheiro de volta). Esses cartões são bons para os bancos, que ganham uma porcentagem em cima de todas as suas compras.

O ideal é que você tenha um cartão com anuidade, pois os melhores cobram anuidade, e que tenha uma estratégia para isentar a anuidade do cartão. Muitas promoções oferecem desde 1 ano de isenção de anuidade até anuidade grátis para sempre.

Outros cartões você pode isentar simplesmente pedindo na central de atendimento ou para o seu gerente. Também há cartões que isentam mediante média de gastos ou investimentos.

Ou seja: o maior erro é você começar a pesquisar cartões sem anuidade!

3- Quantos cartões de crédito você recomenda ter?

Pelo menos uns 5 cartões de crédito. Como as bandeiras se completam, o melhor é ter a melhor categoria de cada uma.

• Na Visa, a melhor categoria é o Visa Infinite.
• Na Mastercard, a melhor categoria é o Mastercard Black.
• Na Elo, a melhor categoria é o Diners Club.
• Na American Express, a melhor categoria é o The Platinum Card.

4- Milhas ou cashback?

Milhas, com certeza. Ao usar o seu cartão de crédito, o ideal é acumular pontos, que depois viram milhas aéreas para você emitir uma passagem aérea gratuitamente.

O cashback é prático, pois não tem que entender nada – tudo é automático. Só que a praticidade tem seu preço e você perde dinheiro todos os dias ao invés de ganhar. Invista em um cartão que gere pontos. Não tem nada melhor!

Veja os 14 melhores cartões de crédito para acumular milhas:

1. BRB DUX Visa Infinite: 5 pontos por dólar para compras nacionais e 7 pontos para compras internacionais.
2. BRB DUX CASACOR Visa Infinite: 5 pontos por dólar para todas as compras. Pontuação válida apenas no primeiro ano do cartão. Após esse período, pontuará 4 pontos por dólar.
3. BRB DUX Eurobike Visa Infinite: 4 pontos por dólar para todas as compras.
4. Banco do Brasil Altus Visa Infinite: 4 pontos por dólar para todas as compras até 30/09/2023.
5. Bradesco Aeternum Visa Infinite: 4 pontos por dólar para todas as compras.
6. Itaú The One Mastercard Black: 3 pontos por dólar para compras nacionais e 3,5 pontos para compras internacionais.
7. Banescard Visa Infinite: 2,7 pontos por dólar para todas as compras.
8. Santander Unlimited Visa Infinite e Mastercard Black: 2,6 pontos por dólar para compras nacionais e 3 pontos para compras internacionais. Pontuação extra de até 5,5 pontos por dólar na promoção Bateu, Ganhou.
9. Itaú Private Visa Infinite: 2,5 pontos por dólar para todas as compras.
10. Unicred Visa Infinite: 2,5 pontos por dólar gastando a partir de R$ 15 mil.
11. C6 Carbon Mastercard Black: 2,5 pontos por dólar para todas as compras.
12. Banese Card Elo Nanquim: 2,5 pontos por dólar para todas as compras.
13. CAIXA Elo Diners Club: 2,5 pontos por dólar para compras nacionais e 3,5 pontos para compras internacionais.
14. Banco Inter Mastercard Black WIN: 1 ponto a cada R$ 2,00 em compras no crédito. Equivalente a 2,5 pontos por dólar para todas as compras.

Na listagem não considerei os cartões de companhia aéreas, pois eles não participam das transferências bonificadas, então a pontuação mais alta só compensa em estratégias específicas. Esses cartões são muito válidos se você aproveita os benefícios.

5- Como funciona o acesso às salas VIP?

Essa é uma pergunta comum. Esse assunto, inclusive, é o que mais gera dúvidas nos meus grupos de WhatsApp. Toda hora temos mudanças e são dezenas de variáveis, então entender tudo não é um processo simples. E se você usar o cartão errado pode ter uma desagradável surpresa ao ser cobrado por acessar uma sala VIP.

Basicamente, os melhores cartões podem oferecer acessos gratuitos às salas VIP. Tem cartões que oferecem 1 acesso por ano. Outros, 2 acessos. Alguns, 10 acessos. E os melhores, que oferecem acessos ilimitados. Quem decide a quantidade de acessos é o banco emissor.

São três os principais programas: Priority Pass (PP), LoungeKey (LK) e Visa Airport Companion (VAC). Alguns bancos, como o Bradesco e o Banco de Brasília, oferecem salas VIP próprias.

6- Cartão de crédito: vilão ou amigo?

Usando bem, vai ser o seu melhor amigo sempre. Exagerando, vai ser um vilão, pois se você não pagar o valor total da sua fatura vai entrar no crédito rotativo, que é o crédito mais caro do mercado. É preciso ter educação financeira para usar o cartão como seu aliado no dia a dia e nas viagens.

Usando bem, você consegue economizar muito. Eu recomendo que você veja todos os benefícios que o seu cartão oferece. Acredite: você vai se surpreender!

7- Cartão de crédito bom só para quem gasta muito?

Claro que não! Inclusive, muitas pessoas me dizem que gastam pouco no cartão. mas quando eu faço algumas simples perguntas identifico erros que fariam a pessoa gastar muito mais – e consequentemente acumular mais pontos.

Eu uso o cartão de crédito para tudo. Seja uma compra de R$ 1, R$ 100, R$ 1 mil ou R$ 10 mil. De pouco em pouco você vai acumulando mais e mais pontos. Além disso, na maioria das vezes o valor vai ser o mesmo pagando em dinheiro ou no cartão de crédito.

Você sabia que também pode pagar contas e boletos com o cartão de crédito? Algumas contas de consumo você pode inclusive pagar sem nenhuma taxa. Já os boletos, dependendo da taxa, pode valer a pena para geração de pontos.

8- Milhas aéreas são só para viajar?

Não. Você pode trocar também por produtos, hospedagem, ingressos e vários outros serviços. Entretanto, eu acho que o melhor uso é para viajar. Trocar os pontos por produtos é rasgar dinheiro em 99% das vezes. Não faça isso!

O meu objetivo com as milhas aéreas é viajar de Primeira Classe e Classe Executiva. Eu consigo obter descontos de até 90% usando as milhas em relação a passagem aérea paga em dinheiro.

9- Quais os cartões Mastercard Black mais fáceis de conseguir?

Fácil é relativo. Cada pessoa tem o seu CPF e uma nota de crédito. O que é fácil para mim não necessariamente é fácil para você. A listagem abaixo não é um ranking, ok?

1. Nubank Ultravioleta Mastercard Black
2. C6 Carbon Mastercard Black
3. Banco Inter Mastercard Black
4. Santander Unique Mastercard Black
5. Uniclass Mastercard Black

10- Quais os cartões Visa Infinite mais fáceis de conseguir?

Aqui vale o mesmo que disse acima, ok?

1. XP Visa Infinite
2. Santander Unique Visa Infinite
3. Bradesco Visa Infinite
4. GOL Smiles Visa Infinite
5. Rico Visa Infinite

11- Existe cartão de crédito para negativados?

Não existe. Você vai ver muitas propagandas nesse sentido, mas é uma enganação. Na verdade, eles te empurram um cartão pré-pago, que até funciona de forma muito parecida com o cartão de crédito, mas há uma diferença importante: você precisa ter saldo (fazer uma recarga adicionando dinheiro nele).

No caso do cartão de crédito, você tem um limite pré-aprovado, que pode usar como bem entender. O banco confia a você esse valor. No caso do cartão pré-pago, você precisa depositar o dinheiro para ter saldo e realizar as compras – não há risco para quem emite, pois você não recebe crédito.

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