Mudanças no IOF alteram cenário das contas internacionais para brasileiros: saiba como escolher entre Wise e Nomad no atual cenário econômico

As contas digitais internacionais continuam sendo uma solução prática para viajantes brasileiros. Entretanto, mudanças significativas no IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) em 2025 alteraram drasticamente o cenário para quem precisa movimentar dinheiro no exterior. Além disso, o governo unificou a alíquota do IOF em 3,5% para remessas ao exterior, substituindo taxas que variavam entre 0,38% e 4,38%.

Essas mudanças representam um aumento significativo nos custos para viajantes. Anteriormente, as contas globais eram uma alternativa econômica aos bancos tradicionais. Agora, entretanto, a diferença de custo diminuiu consideravelmente. Portanto, usuários precisam reavaliar se essas plataformas ainda oferecem vantagens competitivas para suas necessidades específicas.

Impactos das mudanças no IOF

O cenário mudou drasticamente para usuários de contas globais. Anteriormente, o IOF baixo de 1,1% representava uma vantagem competitiva significativa. Atualmente, contudo, a nova alíquota unificada em 3,5% para compras internacionais, remessas e pagamentos no exterior aumentou substancialmente os custos. Ademais, essa mudança afeta diretamente o orçamento de viagens.

Além disso, as empresas também enfrentam maiores tributos. A alíquota total para empréstimos empresariais subiu de 1,88% ao ano para até 3,95%. Portanto, tanto pessoas físicas quanto jurídicas sentem o impacto financeiro dessas mudanças. Consequentemente, muitos reavaliaram suas estratégias financeiras internacionais.

Wise: características e vantagens

A Wise mantém seu foco na internacionalização com conta multimoedas. Oferece suporte para mais de 50 moedas diferentes, facilitando operações globais. Ademais, permite transferências de até R$ 1 milhão por operação. Além disso, continua sendo líder em diversidade de moedas.

O cartão de débito funciona em mais de 175 países. Também oferece saques gratuitos até R$ 1.400 mensais. Consequentemente, continua sendo uma opção robusta para viajantes frequentes. Entretanto, viajantes precisam estar cientes das novas taxas.

No entanto, agora opera com as novas alíquotas de IOF. Portanto, usuários devem considerar estes custos adicionais em seu planejamento financeiro. Além disso, valores enviados para contas em moeda estrangeira incidem o IOF atual.

Nomad: diferenciais e funcionalidades

A Nomad oferece conta corrente garantida por instituições dos Estados Unidos. Isso facilita operações em dólar americano. Ademais, a conta internacional não possui tarifa de abertura ou manutenção. Portanto, representa uma opção econômica para quem opera principalmente em dólares.

O cartão de débito está disponível nas versões física e digital. Pode ser vinculado a carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Além disso, oferece saques ilimitados na rede Allpoint sem taxas. Consequentemente, proporciona flexibilidade para usuários frequentes.

Entretanto, cobra taxa de US$ 20 para entrega do cartão físico no Brasil. Esta tarifa pode ser isenta para clientes do programa Nomad Pass nível 2. Portanto, usuários regulares podem obter benefícios adicionais.

Comparativo de custos atual

Ambas as plataformas agora operam sob as novas regras fiscais. Tanto o Banco Nomad quanto a Wise utilizam a taxa de câmbio comercial. Contudo, as taxas de serviço adicionais variam entre as plataformas. Ademais, cada uma oferece estruturas tarifárias distintas.

A Wise continua oferecendo maior diversidade de moedas. Por outro lado, a Nomad foca especificamente no mercado norte-americano. Consequentemente, a escolha depende das necessidades específicas do usuário. Portanto, viajantes devem avaliar seus destinos principais.

Considerações para 2025

O aumento do IOF representa um desafio significativo. Anteriormente, estas contas ofereciam uma vantagem fiscal clara. Atualmente, porém, usuários devem avaliar cuidadosamente os custos totais. Além disso, o planejamento antecipado tornou-se fundamental.

Viajantes devem considerar estratégias alternativas. Por exemplo, carregar mais dinheiro físico ou usar cartões tradicionais. Ademais, planejar operações com antecedência pode minimizar impactos financeiros. Consequentemente, a flexibilidade financeira internacional diminuiu.

Ambas as plataformas continuam oferecendo conveniência e funcionalidades robustas. Entretanto, o cenário fiscal menos favorável exige maior planejamento financeiro dos usuários. Portanto, comparar todas as opções disponíveis tornou-se essencial.

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